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七成受訪者生活滿意度提升

2019年05月30日 14:42:34

來源:本站 作者: 瀏覽量:34584

國內首份95后消費分期用戶成長性報告:


合理分期利于年輕人成長 七成受訪者生活滿意度提升


多用于改善生活品質及投資未來,整體負債率低

 

不同時代的青年,有著不同的生活方式,但他們樂觀、獨立、敢為人先和負責任的品質卻很相似。五四青年節到來之際,南都大數據研究院發布了《新青年 新消費——95后消費分期用戶成長性調查報告》。調查采用街頭訪問與網絡調查結合的方式,共回收2319份有效問卷。結果顯示,合理的分期消費有助于年輕人成長,提升生活滿意度。分期用戶的財商素養普遍較高,很多人具有高學歷,能夠合理地借助消費提升生活品質及投資未來,整體負債率低,但信用意識還有待進一步加強。


年輕人熱衷分期消費的現象,也引起了學界關注。清華大學教授、著名經濟學家李稻葵日前在出席樂信合作伙伴大會時表示,分期消費興起是新消費時代的重要表現。“人們過去總認為消費金融不利于儲蓄,所以不利于經濟增長。其實從全球范圍來看,儲蓄都主要集中在企業部門,消費金融并不會對此有影響,消費金融通過刺激消費,反倒有利于經濟增長。”

 

近6成95后白領用過分期 高學歷者表現突出

 

95后攝影愛好者陳銳,業余時間幾乎都用在攝影上。每次上網,看著那些精致的攝影器材,像是想跟喜愛的女孩表白,卻又不敢表白。思來想去之后,他通過分期購買了一臺相機,開啟了自己的專業攝影之旅。如今的陳銳,有了自己的攝影工作室,事業打開了新局面。


像陳銳這樣的年輕人有很多。南都民調針對18-34歲職場年輕人調查發現,使用過分期消費的比例高達49.82%。調查同時發現,22-25歲的受訪者中,有55.94%會選擇使用分期消費,高于其他年齡的消費傾向。經濟學家陳志武認為, 人最缺錢的時候就是在年輕的時候,這時候人力資本投資的必要性最高,消費欲望也最強;而年老之后,雖然積累了財富,但消費需要最低,消費能力和欲望都下降了,花錢的邊際效用會遞減。所以,人們應該在年輕的時候多消費,消費金融對年輕人的影響會比對其他階段的人更大。


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不同年齡受訪者使用分期消費的比例

 

南都調查還發現,受訪者學歷越高,使用分期消費的比例越高。本科及以上學歷的受訪者中,使用過分期消費的比例高達52.83%,而大專以下學歷受訪者中該比例則為46.39%。


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不同學歷受訪者使用分期消費的比例

 

在廣州珠江新城工作的高級白領程晨名校畢業后,靠自己的努力拼搏出一片天地。日常消費中,從汽車到電腦、教育培訓課程等,她幾乎都會選用分期支付。程晨說,她周圍很多有著高學歷背景的人,也都有著分期消費的習慣。她認為,這些人分期主要是因為觀念更開放,對新事物利弊認知清楚,也相信自己能夠抵御不良誘惑,做到理性消費。


因為用戶需求旺盛,近年來,市面上涌現出各類分期電商平臺,有的是在原有的電商基礎上,增加分期的功能如螞蟻花唄、京東白條等,他們在場景的豐富性、人群覆蓋廣度上具有優勢。而有的則是先具備分期功能,再圍繞分期用戶特征拓展電商品類,如樂信旗下的分期樂商城,后者在選品和客群上更細分、更專業、更精準。

 

分期用途合理負債率低 信用教育須繼續加強

 

通過分期支付,消費者可以把自己的部分未來收入變成今天可以花的錢,合理安排未來資金,被認為是一種精明的消費方式,南都調研結果也印證了這一點,大部分用戶分期行為體現出自主性、自發性,不僅僅是因為無法支付訂單而不得不分期。在被問到分期消費的用途時,絕大多數人選擇了用于提升生活品質和為未來投資,體現出消費升級的特征。


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受訪者使用分期消費的主要原因(多選)

 

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受訪者使用分期消費的用途(多選)

 

分期頻率方面,有64.16%的受訪者每年的分期消費頻率不超過6次,超過12次的占比僅17.06%。金額上,近8成分期消費受訪者年均借款額維持在2萬元以下,超過5萬元的僅有7.89%。同時,有41.16%的受訪者會在7-12期內還清,占比最高。


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受訪者使用分期消費的頻率


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受訪者選擇的分期期限分布

 

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受訪者年均分期金額

 

調查還顯示,有借款的受訪者中,7成以上的人年借款額低于年收入的30%(低于50%通常被認為是安全的),可以看出,總體負債率并不高。但仍有7.4%的人,年借款額占到年收入的51%以上,需要適當控制風險。


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年均借款占受訪者年收入的比例

 

另外,調查還發現,95后的年輕人對于個人信用的重視度普遍較高,對逾期的后果有清晰認知。絕大多數的受訪者認為,逾期會影響個人征信,是一種缺乏契約精神的表現,應當承擔相應的違約責任,但仍有一定比例的用戶認為,因故逾期可以理解、偶爾逾期一兩次關系不大,甚至覺得逾期是一件無所謂的事。因此,對95后年輕人的信用知識教育,還需要持續加強。


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全體受訪者對逾期行為的看法(多選)

 

分期用戶收入漲幅更大 財商素養好風險偏好高

 

大學畢業后,阿光通過一個巧合的機會結識了外賣圈的人,之后便也開始創業送外賣。阿光通過貸款籌集到了外賣店的第一筆啟動資金8000元。這筆錢投入一個月后,店鋪的單量翻了一番,店鋪運營進入正軌。阿光也用前三天的營業額還了這筆錢,接下來他還嘗試分期幫助店鋪解決資金緊張問題。如今的阿光生意越做越大,生活滿意度大大提升提升。


南都調查顯示:分期消費受訪者中,55.04%的受訪者對目前生活感到滿意,34.19%認為一般,10.76%的人不滿目前的生活。當問及分期對生活滿意度的影響時,67.09%的受訪者認為生活滿意度有所提高,但同時,也有6.54%的人生活滿意度下降。


分期行為能夠提升生活滿意度,是因為分期消費可以將消費者的部分支出轉移到未來收入中,從而比不分期的人提前占有更多的社會資源、獲得更強的職業技能,促進收入的增長;但如果使用不當,也有可能陷入入不敷出的惡性循環,降低生活質量。近年來,也發生過多起因過度分期或“套路貸”引發的負面案例,值得警惕。


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受訪者使用分期消費生活滿意度變化

 

合理分期提升生活滿意度的關鍵在于它能在一定程度上促使用戶收入快速增長。南都通過街頭問卷調查發現,在過去三年中,有八成以上的分期消費受訪者表示收入有所上漲。其中,43.06%的人過去三年收入上漲了20%或以上。相比于不使用分期的受訪者,分期消費受訪者的收入上漲幅度明顯更大一些。


另外,9成左右的分期消費受訪者表達了對收入上漲的樂觀態度與期望。分期受訪者對未來三年的收入預期變動,也高于不使用分期消費的受訪者,他們對于未來事業發展有著更強的信心。


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受訪者過去三年的收入變動情況

 

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受訪者對未來三年收入變動的預期


 

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分期消費使用者經濟獨立情況

 

調研還發現,經常與財務打交道的“分期用戶”,財商意識和風險偏好普遍更高。“年輕人分期消費的過程,需要他們時刻關注自身財務狀況,妥善安排自己的收支,潛移默化中,使得他們的財商素養得到一定鍛煉。”從調查結果來看,分期用戶中,有69.48%的受訪者有購買投資理財產品。無論是分期用戶還是不分期用戶,他們都將儲蓄/定期產品或基金作為投資首選。但在購買股票或期貨債券這類進取型產品的人群中,有八成是分期消費受訪者,由此來看,分期用戶具備風險偏好更高的特征。


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分期消費者理財狀況(多選)


 

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